Invertir seguro en ETF

Invertir 100000 euros de forma segura

La seguridad es algo importante para los inversores. Nadie quiere ver que el capital ganado y ahorrado con dificultad se evapore. Pero hay un inconveniente. Cuanto mayor sea la seguridad, menor será el rendimiento potencial que se pueda lograr. Por ejemplo, si se toma una cuenta de depósito normal, el riesgo es casi cero. El retorno, sin embargo, está cerca de cero.

Esto es más evidente en los bonos del gobierno a corto plazo. Los bonos alemanes, franceses e incluso italianos a 6-12 meses tienen un riesgo muy bajo, casi cero. El rendimiento de estos bonos es actualmente negativo, es decir que hay que pagar para prestar dinero a los gobiernos.

Sin embargo, con un poco de inteligencia financiera es posible combinar una inversión segura en ETF con un rendimiento positivo que es mayor que el obtenido con las cuentas de depósito. Así que hoy explicaré cómo invertir 100.000 euros de forma segura en ETFs usando una estrategia muy fácil de replicar.

Asignación de activos

Una buena solución es componer una asignación de activos con una parte para garantizar el capital y otra para dar un rendimiento. El primer componente, por supuesto, será del tipo de bonos. Puedes usar directamente bonos como un BTP.

Por ejemplo, utilizando el BTP Agosto 2027 2.05% (ISIN: IT0005274805) por un valor nominal de 83000 euros, se pueden obtener 20 cupones semestrales de 850,75 euros, por un total de 17.015 euros. Por lo tanto, al vencimiento, obtendrá 83000 euros como reembolso del valor nominal más 17.015 euros en cupones, por un total de aproximadamente 100000 euros. El capital, en este momento, está garantizado.

Ahora, es el momento de entrar en un ETF de acciones que le permitirá obtener la devolución. Un paso atrás, sin embargo. Para comprar BTPs de 83.000 euros nominales se gastarán unos 86.000 euros (porque actualmente el BTP en cuestión comparte 103,64 euros).

Con los 14.000 euros restantes se puede comprar el ETF en el índice MSCI World SWDA.MI (ISIN: IE00B4L5Y983) que actualmente comparte 45,36 euros. Entonces puedes comprar unas 308 acciones.

Ahora bien, suponiendo que este ETF se aprecie después de 10 años según el rendimiento histórico de los mercados bursátiles, alrededor del 9% anual, los 14000 euros invertidos se convertirán en 33143 euros.

Así, sus 100000 euros iniciales se convirtieron en 33143 euros del ETF + 100000 euros del BTP entre el nominal canjeado y los cupones, para un total de 133143 euros. El rendimiento anual compuesto es del 2,90%. Nada excepcional, pero teniendo en cuenta que el capital está garantizado no es poco y es mucho más que el rendimiento de una cuenta de depósito.

Mejorando los rendimientos

En el caso anterior asumí una garantía casi total y segura del capital. Sin embargo, históricamente, incluso en los peores momentos los índices de acciones no pierden el 100% o el 90%. Digamos que, en promedio, si te garantizas con bonos el 70% del capital puedes tener una certeza razonable de que en 10 años no perderás dinero.

En este caso, no necesitarás comprar 83000 BTPs nominales, sino que sólo necesitarás comprar 58100 euros nominales. Esta suma le pagará 20 cupones semestrales de 595,5 euros, por un total de 11910 euros. Así, al vencimiento habrá cobrado 11910 euros + 58100 euros = 70010 euros, es decir, el 70% del capital total.

Ahora pasemos a las acciones. Para comprar 58.100 euros de BTPs nominales en este momento tendrás que gastar 60215 euros. Por lo tanto, para las acciones, quedan disponibles 29785 euros. Esta suma, capitalizada al 9% compuesto anualmente, al cabo de 10 años será de 70512 euros, que sumados a 70010 euros darán un capital total de 140522 euros. El rendimiento anual compuesto es del 3,46%.

Así que, en este punto debería estar claro cómo invertir 100.000 euros de forma segura en ETFs. Por un lado, utilizar el componente de bonos para garantizar todo el capital invertido o una parte importante. Luego, inviertes la diferencia en un ETF de acciones para obtener el retorno. Al final no es difícil, se trata de la asignación de activos.

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